国开行商业化
 【编者按】 中国官方于2007年1月19日至20日在北京举行全国金融工作会议。中共中央政治局常委、国务院总理温家宝作重要讲话时强调,要按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革。他指出,首先要推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。温家宝指出,对政策性业务要实行公开透明的招标制。另外,要不失时机地推进其他商业银行和金融资产管理公司改革。[评论]
名词解释

·政策性银行——指由政府创立、参股或保证的,不以营利为目的,专门为贯彻、配合政府社会经济政策或经济意图,在特定的业务领域内,直接或间接地从事政策性融资活动,充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融和机构。

·国家开发银行——成立于1994年3月,直属国务院领导,目前在全国设有32家分行和4家代表处,注册资本金500亿元人民币。

·进出口银行——成立于1994年,是直属国务院领导、政府全资拥有的国家政策性银行。 中国进出口银行是我国外经贸支持体系的主要力量和金融体系的重要组成部分。

·农业发展银行——是根据中华人民共和国国务院1994年4月19日发出的《关于组建中国农业发展银行的通知》(国发[1994]25号)成立的国有农业政策性银行,直属国务院领导。

[全文][评论]

国开行注资70亿元重组 金融租赁老大深圳挂牌
 国家开发银行业务多元化又迈出一步。由国开行控股的国银金融租赁有限公司日前在深圳成立,标志着国开行正式涉足金融租赁领域。国银租赁是在原深圳金融租赁有限公司的基础上,由国家开发银行重组并注资70亿元设立的。 [全文][评论]
国开行副行长证实该行商业化改革方案出台
 就近期市场传闻国家开发银行改革方案获批,并定位为商业性机构择机上市的消息,国开行副行长刘克崮在此间作出回应,他证实商业化改制方案已经出台。[全文][评论]
 ·国开行改制难题

 难题一:身份问题
 专家认为,说国开行是政策性银行早已不准确,说国开行是商业银行也为时尚早。
 难题二:用什么标准监管国开行
 如果按商业银行标准监管,国开行业务将难以开展;按政策性银行对待,国开行早已不靠财政补贴,并成纳税大户。
 难题三:外界对于国开行经营风险存在担忧
 国开行过度依赖地方政府,一旦地方政府换届或经济周期波动,可能会对放贷产生影响。[全文][评论]

 ·国开行改制进程
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背景资料
第三次全国金融工作会议2007年1月19日召开。会议上将确定讨论已久的政策性银行的转型之路;政策性银行将转型为商业化运作的综合性开发金融机构。据悉,国开行、进出口银行、农发行将按照一行一策的方针进行商业化改革。[全文][评论]
专题调查
·国开行获外汇储备注资,率先启动商业化改革,您认为:



·政策性银行在商业化改革中会有遇到一些困扰,您认为:(可多选)







  
   国开行谋篇布局

 
  主角:
国家开发银行

  原则:一行一策“靓女先嫁”

  责任和角色:服务国家战略

  编剧寄语:国开行行长陈元表示,要以改革先行一步的机会为契机,把国开行办成有中国特色的、符合现代金融企业制度要求的、具有国际一流业绩的好银行。

  剧情介绍:自全国金融工作会议以来,国开行雷厉风行,改革的步子骤然加快。政策性银行改革,随着国开行的“破题之举”在2007年之初终于开始谋篇布局,并成为今年我国深化金融改革中吸引人们目光的重头戏。

政策性银行产生背景


  1994年三家政策性银行成立,在社会主义市场经济和金融体制改革背景下,需要推动四大国有专业银行改革。

   当时分离的政策性业务主要有:第一类是每年农副产品收购资金贷款和农村扶贫贷款。第二类为国家重点基建工程贷款,例如基础设施、基础产业建设贷款等。第三类是成套机械产品出口信贷,包括卖方信贷和买方信贷。

  将这三类业务分离出来之后,就相应成立了农业开发银行、国家开发银行、中国进出口银行。[全文][评论]

   国开行商业化之路
■ 国开行注资需求

·改造成商业银行之后,国开行急需充实足够的资本金、相应的拨备和更完善的风险防范机制。

·据国开行对自身发展规模的测算,从2006年至2010年的五年间,如单靠国开行自身积累,国家不补充资本金,国开行的资本充足率将分别下降为8.44%、7.43%、6.36%、5.5%和4.76%。[全文]

商业化路上三步走
·积极筹备核算资产 · 政策性业务仍会加强 ·转型后业务重点需明晰 [全文]
明确以外汇储备注资
·知情人士透露,将通过中央汇金公司(或未来的国家外汇投资公司)对国开行进行外汇储备注资。[全文]
■ 金融债定位仍在讨论
·全国金融工作会议之后,国开行一笔金融债券的发行不仅险些流标,而且利率大幅高出预期,引起市场和监管层的高度关注。金融债券的性质和定位问题成焦点问题。[全文]
改革有望下半年推出
·下半年推出国开行改革基本没有问题。国家审计署将在7月前后开始对国开行进行金融审计。 [全文]
国家开发银行历史沿革

· 国家开发银行于1994年3月成立。

· 1999年 成立分支机构,贷款业务由外包转为自主操作。

· 1998年到2002年,不良贷款率和不良贷款额连续四年双降。

· 2004年底,信贷资产达13786亿元,不良贷款率1.21%;资本充足率10.51%。

· 2004年12月8日,金融债券累计突破2万亿元大关,达20172.1亿元。

· 2005年12月9日 推出第一只信贷资产支持证券产品。

· 2006年4月9日 国家开发银行获批人民币利率互换业务。

·2006年12月18日,国家开发银行6.6亿支持大同市商行改组。[全文][评论]

三家政策性银行资金源的区别

·资金来源两种形式。农发行资金来源央行再贷款,这属于货币发行的一种方式;第二种资金来源是中央银行行政摊派的发债,债券的数量和利率都是由央行决定。

   国开行改革之后
改革后性质如何确定
·国家开发银行监事会主席朱元樑表示经过多次讨论,最后确定的方向是“全面推行商业化运作”。
资本充足率是否按8%监管
·国家开发银行监事会主席朱元樑赞同将国开行资本充足率提高到大于8%的水平,但具体水平还没有最后确定。
筹资方式将怎样安排
·商业化改革之后的国开行债券的性质是一个值得讨论的问题。如果债券性质改变的话,国开行的融资成本将会提高。但毫无疑问的是,发行金融债券仍将是国开行募集资金的主要方式。目前也在以下几个方面进行考虑和讨论。[全文]
陈元

行长:陈元

  1998年3月起至今任国家开发银行党委书记、行长。

朱元樑
监事会主席:朱元樑

  任国家开发银行、进出口银行监事会主席。

 

   国开行主要数据
朱元樑
国开行与农业发展银行、进出口银行数据比较
项目
国家开发银行
农业发展银行
进出口银行
总资产(亿元)
23140
--
2582.97
总负债(亿元)
21560
--
2527.35
利润(亿元)
280
87.7
0.8849
资本充足率(%)
8.05
6.27
--
不良贷款率(%)
0.72
7.65
3.47

资料来源:国开行、农业发展银行、进出口银行公开年报数据 数据截止:2006年12月31日 制表:金融界银行频道

相关数据
·财务收支

  2006年度,实现税前利润人民币402亿元,较2005年增长人民币73亿元,增幅达22.3%。

·利息收入净额

  2006年度贷款利息收入较去年增长214亿元,增幅达24%,与本年贷款规模的增长保持了一致。

·营业支出

  2006年营业支出比2005年增长了23.8%,达到人民币83亿元。其增长主要是由与营业收入密切相关的营业税金及附加的增长所致。

·资产结构

  截止2006年底,资产总额为人民币23,143亿元,较2005年增长了21.9%。其中占比最大的贷款余额较2005年增长了16.5%。

·资本充足率

  2006年,资本充足率降至8.05%(2005:9.15%)。资本充足率的下降主要是由于贷款余额的迅速增长。

·盈利能力

  尽管由于信贷业务增加,当年计提的减值准备从13亿元增长至39亿元,该行的收益并未受到负面影响。这反映了国开行在业务规模持续增长的过程中,有效地保证了资产质量和盈利能力。

制作:仇霞
电话:8610-5832 5314
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