加息、降利息税并发调控经济过热

利息税税率调整

调整前 调整后 调整幅度
一:城乡居民和单位存款(单位:%)
(一)活期存款 0.72 0.81 0.09
(二)整存整取定期存款(单位:%)
3个月 2.07 2.34 0.27
半年 2.61 2.88 0.27
1年 3.06 3.33 0.27
2年 3.69 3.96 0.27
3年 4.41 4.68 0.27
5年 4.95 5.22 0.27
二、各项贷款(单位:%)
6个月 5.85 6.03 0.18
1年 6.57 6.84 0.27
1-3年 6.75 7.02 0.27
3-5年 6.93 7.20 0.27
5年以上 7.20 7.38 0.18
三、个人住房公积金贷款(单位:%)
5年以下 4.41 4.50 0.09
5年以上 4.86 4.95 0.09

调控背景
  7月19日,中国经济半年报发布。2007年上半年,中国经济增长率达11.5%,消费物价指数(CPI)则创下了33个月来的新高。一些投行当天即预测,紧缩政策已近在眼前。
   我国货币供应量多、贷款增长快、超额存款准备金率较高、市场利率走低。这一“多”、一“快”、一“高”、一“低”,表明流动性过剩问题确实比较突出。
  始自2003年下半年的这一轮宏观调控,一直试图用“点刹”的办法让经济减速,而今看来,这列快车的“刹车”效率似乎有问题。11.9%的增速,偏离8%的预期目标近4个百分点。中国经济不仅没有软着陆,反而有一发难收之势。

PK:加息能否遏制物价涨势
茅于轼 茅于轼:近期物价上涨很快,加息对物价上涨趋势将会有所遏制。[评论]
周春生 周春生:通过调整利率抑制需求来减缓物价上涨的作用会非常有限。[评论]

相关资料:存款利率和加息
  存款利率是指客户按照约定条件存入银行帐户的货币,一定时间内利息额同贷出金额即本金的利率。有年/月/日利率之分。

  加息即是指提高存款利率。央行负责人表示,加息是我们为进一步巩固宏观调控成果,保持国民经济持续快速协调健康发展的良好势头而作出的重要决策。具体来看,一是继续巩固前期宏观调控取得的成效。二是预防通货膨胀,平抑市场物价。三是增强居民储蓄信心,缓解银行业流动性风险。

关于“利息税”
  利息税全称为“储蓄存款利息所得个人所得税”,主要指对个人在中国境内存储人民币、外币的利息所得征收的个人所得税。
·1950年,颁布《利息所得税条例》。
·1959年,停征存款利息所得税。
·1993年,又把利息所得列为征税项目。
·1999年11月1日统一征收20%利息税。
·2007年7月20日将利息税率由20%调整至5%。

国外利息税如何征收
·德国利息税为30% ·瑞士利息税为35%
·瑞典税率为30% ·菲律宾利息税为20%
·韩国存款利息被算作总收入的一部分
·埃及、巴西、俄罗斯等国家不征收利息税
·澳大利亚利息计入总收入 [全文][评论]

央行采用的利率工具
 1、调整中央银行基准利率,包括:
 ·再贷款利率,指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率;
 ·再贴现利率,指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率;
 ·存款准备金利率,指中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率;
 ·超额存款准备金利率,指中央银行对金融机构交存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。
 2、调整金融机构法定存贷款利率
 3、制定融机构存贷款利率浮动范围
 4、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等
人民币存贷款利率上调0.27个百分点[视频]

  央行决定,自2007年7月21日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行3.06%提高到3.33%;一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的6.57%提高到6.84%。[全文][评论][网友讨论]

8月15日起利息税税率将由20%调减为5%[视频]

  国务院决定自8月15日起,将储蓄存款利息所得个人所得税的适用税率由现行的20%调减为5%。[全文][评论]

央行五年来首次上调活期存款利率

  央行20日宣布,上调活期存款利率9个基点,由0.72%上升至0.81%。这是2002年2月以来首次上调活期存款利率。在这5年来,央行是上调对象均为定期存款或贷款利率。[全文][评论]

个人住房公积金贷款利率上调0.09个百分点

  建设部通知,个人住房公积金贷款利率自7月21日起相应上调0.09个百分点。[全文][评论]

 □ 独家专访         

  宋国青:调控力度应该继续加大 行政调控可能性很大
  北京大学中国经济研究中心宋国青教授对金融界网站表示,当前我国经济高位运行,经济存在过热的现象,央行加息与财政部调低利息税都是为了抑制当前过热的经济,央行年内再次加息的可能性非常大。
  宋国青认为,政府采用行政调控的可能性非常大。[全文][评论]
宋国青

 □ 机构观点         

  国泰君安李迅雷:下半年还需要再加27个基点
国泰君安李迅雷
  李迅雷认为,加息是形式重于内容。
  李迅雷称,政府希望达到威慑作用,又不希望看到加息对升值的压力,而且以前的历次加息效果也很不理想。
  李迅雷指出,正常做法是人民币大幅升值来解决问题,这对经济的负面影响虽然也大,但是可以避免经济过热。[全文][评论]

 □ 投行观点         

 □ 市场影响         

 □ 周边市场         

  ·周五中国央行宣布加息 美股低开

 
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CPI创下27个月以来新高
  透过数据看经济
  CPI:6月份,居民消费价格总水平同比上涨4.4%。食品价格同比上涨7.6%,其中,粮食上涨6.4%,蛋上涨27.9%,肉禽及其制品上涨20.7%,其余商品价格有涨有落。上半年,商品零售价格上涨2.4%;工业品出厂价格上涨2.8%,;原材料、燃料、动力购进价格上涨3.8%。
  GDP:中国上半年国内生产总值(GDP)为106768亿元,同比增长11.5%,比上年同期增速加快了0.5个百分点。
  固定资产投资:今年上半年我国固定资产投资达到54168亿元,同比增长25.9%,增幅比上年同期回落3.9个百分点。
  货币信贷:6月末,金融机构人民币各项贷款余额25.08万亿元,同比增长16.48%。今年上半年,金融机构人民币贷款增加2.54万亿元,同比多增3681亿元。
  房地产开发:上半年,全国完成房地产开发投资9887亿元,同比增长28.5%。商品住宅完成投资6955亿元,增长30.8%。其中,经济适用住房投资292亿元,增长34.4%。
  进出口贸易:上半年我国外贸进出口总值9809.3亿美元,同比增长23.3%,其中出口5467.3亿美元,增长27.6%;进口4342亿美元增长18.2%。
  国家统计局上午公布,上半年,居民消费价格同比上涨3.2%,其中6月份同比上涨4.4%,环比上涨0.4%,涨幅比上年同期上升1.9个百分点。[全文][评论][网友热评]
 □ 上半年国民经济运行情况 (币种:人民币 单独注明除外)
项目 数字 与去年同期相比的变化

上半年国内生产总值(GDP)

106768亿元

同比增长11.5%,增速加快了0.5个百分点

上半年CPI

 

同比上涨了3.2%

6月份CPI

 

同比上涨了4.4%

上半年进出口总额

9809亿美元

同比增长23.3%

出口总额

5467亿美元

增长27.6%

进口总额

4342亿美元

增长18.2%;进出口相抵,顺差达1125亿美元

6月末广义货币(M2)

37.8万亿元

同比增长17.1%,增速比上年同期回落1.4个百分点

6月末狭义货币(M1)

13.6万亿元

增长20.9%,比上年同期加快7个百分点

6月末流通中现金(M0)

26881亿元

增长14.5%,比上年同期加快2.0个百分点

6月末金融机构各项贷款余额

250793亿元

比上年同期增长16.5%

金融机构各项存款余额

369368亿元

增长16.0%,其中居民储蓄存款增长9.4%

上半年全社会固定资产投资

54168亿元

同比增长25.9%,增速比上年同期回落3.9个百分点

上半年城镇投资

46078亿元

增长26.7%(6月份增长28.5%)

上半年农村投资

8090亿元

增长21.5%

第一产业投资

 

同比增长37.5%

第二产业投资

 

同比增长29.0%

第三产业投资

 

同比增长24.6%

上半年,房地产开发投资

9887亿元

同比增长28.5%,比上年同期加快4.3个百分点

上半年城镇居民人均可支配收入

7052元

增长14.2%

上半年农民人均现金收入

2111元

同比增加314元;扣除价格因素,实际增长13.3 %

全国夏粮产量

11534万吨

增产146万吨,增长1.3%

上半年全国规模以上工业增加值

 

同比增长18.5%

国有及国有控股企业增加值

 

增长14.0%,同比加快2.2个百分点

1-5月份全国规模以上工业实现利润

9026亿元

增长42.1%,同比加快16.6个百分点

上半年社会消费品零售总额

42044亿元

同比增长15.4%(6月份增长16.0%),增幅为1997年以来的新高

上半年居民消费价格

 

同比上涨3.2%(6月份同比上涨4.4%,环比上涨0.4%)

上半年食品价格

  同比上涨7.6%
利率和利息税调整后存款利息收入变化(以1万元为例)(单位:元)
利率和利息税调整后存款利息收入变化
央行历次加息时间表

调整时间

调整内容

对股市影响

2007年7月20日

自2007年7月21日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的3.06%提高到3.33%;一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的6.57%提高到6.84%;其他各档次存贷款基准利率也相应调整。个人住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点。

周一大盘跳空高开放量上攻,沪市开盘4091.24点,收盘于4213.36点、涨幅3.81%。
长期被各种利空消息压制的做多能量在这两个交易日得到了充分的宣泄。前期大盘经过了比较充分的振荡整理,这次对两息的调整完全是在市场可预料和可接受的范围之内,因此市场的反应非常积极。

2007年5月19日

从2007年6月5日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。从2007年5月19日起,上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,一年期贷款基准利率上调0.18个百分点,其他各档次存贷款基准利率也相应调整。个人住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点。

两市不惧宏调 21日齐创新高。

沪市5月21日开盘3902.35点,低开127.91点,集合竞价成交量29.05亿,最高4083.42点、最低3892.98点,收盘4072.83点、涨41.97点、成交2114亿元、涨幅1.04%。

2007年3月18日

上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。

周一,在加息影响下沪深股指早盘双双跳空低开,随后在银行板块带动下强劲反攻,沪市今日开盘2864.26点,最高3038.00点、最低2852.86点、收盘3014.44点、涨83.96点、成交962.90亿元、涨幅2.87%。

2006年8月19日

一年期存、贷款基准利率均上调0.27%。

加息利空使原本可能再度出现的“黑色星期一”变成了“红色星期一”,8月21日,沪指开盘1565.46,最低点1558.10,收盘上涨0.20%。

2006年4月28日

金融机构贷款利率上调0.27%,提高到5.85%。

28日,沪指低开14点,最高1445,收盘1440,涨23点,大涨1.66%。

2005年3月17日

提高了住房贷款利率。

沪综指当日下跌了0.96%,次日再跌1.29%。稍作反弹后,沪综指一路下跌,最低至998.23点。

2004年10月29日

一年期存、贷款利率均上调0.27%。

使正处于下跌途中的沪综指大跌1.58%,当天报收于1320点。沪综指于2005年6月6日跌破千点创出了998点的多年新低。

1993年7月11日

一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%。

首个交易日沪指下跌23.05点。

1993年5月15日

各档次定期存款年利率平均提高2.18%,各项贷款利率平均提高0.82%。

这次加息,使得首个交易日沪指下跌27.43点。

历次加息两市股指表现
利率和利息税调整后存款利息收入变化
加息后房贷月供增幅(等额本息,单位:元)
加息后房贷月供增幅
加息及减少利息税后存款增幅(以1万元为例,单位:元)
加息后存款增幅
1995年以来金融机构基准贷款利率变动详细表
日期 一年期
(%)
一至三年
(%)
三至五年
(%)
五年以上
(%)
2007-7-21
6.84
7.02
7.2
7.47
2007-05-19 6.57 6.75 6.93 7.20
2007-03-18 6.39 6.57 6.75 7.11
2006-08-19 6.12 6.30 6.48 6.84
2006-04-28 5.85 6.03 6.12 6.39
2004-10-29 5.58 5.76 5.85 6.12
2002-02-21 5.31 5.49 5.58 5.76
1999-06-10 5.85 5.94 6.03 6.21
1998-12-07 6.39 6.66 7.20 7.56
1998-07-01 6.93 7.11 7.65 8.01
1998-03-25 7.92 9.00 9.72 10.35
1997-10-23 8.64 9.36 9.90 10.53
1996-08-23 10.08 10.98 11.70 12.42
1996-05-01 10.98 13.14 14.94 15.12
1995-07-01 12.06 13.50 15.12 15.30
1995年以来金融机构基准贷款利率变动
1993年以来部分期限居民储蓄利率变化表
日期 一年期(%) 三年期(%) 五年期(%)
2007-7-21
3.33
4.68
5.22
2007-5-19
3.06
4.41
4.95
2007-3-18
2.79
3.96
4.41
2006-8-19
2.52
3.69
4.14
2004-10-29
2.25
3.24
3.6
2002-2-21
1.98
2.52
2.79
1999-6-10
2.25
2.7
2.88
1998-12-7
3.78
4.14
4.5
1998-7-1
4.77
4.95
5.22
1998-3-25
5.22
6.21
6.66
1997-10-23
5.67
6.21
6.66
1996-8-23
7.47
8.28
9
1996-5-1
9.18
10.8
12.06
1993-7-11
10.98
12.24
13.86
 注:我国自1999年11月1日起对居民本外币储蓄存款征收20%的利息所得税
1993年以来部分期限居民储蓄利率变化
2007年上半年国民经济运行情况

项目

总值

变化量

国内生产总值

106768亿元

同比增长11.5%,比上年同期加快0.5个百分点

居民消费价格总水平

 

居民消费价格同比上涨3.2%,涨幅比上年同期上升1.9个百分点 其中,粮食上涨6.4%,蛋上涨27.9%,肉禽及其制品上涨20.7%

城乡居民收入

人均可支配收入3935元

城镇居民人均可支配收入7052元,扣除价格因素,实际增长14.2%,增幅高于上年同期4个百分点 农民人均现金收入2111元,同比增加314元,扣除价格因素,实际增长13.3%,增速高于上年同期1.4个百分点,高于一季度1.2个百分点

社会消费品零售总额

42044亿元

同比增长15.4%,6月份增长16.0%,增幅为1997年以来的新高

货币供应量

广义货币(M2)378000亿元

同比增长17.1%,增速比上年同期回落1.4个百分点,比一季度回落0.2个百分点

 

狭义货币(M1)127881亿元

增长20.9%,比上年同期加快7个百分点,比一季度加快1.1个百分点

 

流通中现金(M0)27388亿元

增长14.5%,比上年同期加快2.0个百分点,比一季度回落2.1个百分点

金融机构各项存款

369368亿元

增长16.0%,其中居民储蓄存款增长9.4%

金融机构各项贷款余额

250793亿元

比上年同期增长16.5%

进出口总额

9809亿美元

同比增长23.3%,比上年同期回落0.1个百分点,与一季度持平 出口5467亿美元,增长27.6%;进口4342亿美元,增长18.2% 进出口相抵,顺差达1125亿美元,比上年同期增加511亿美元

粮食播种面积

10610万公顷

比上年增长0.5%

工业生产增加值

 

同比增长18.5%,6月份增长19.4%,比上年同期加快0.8个百分点

工业企业利润(1-5月)

9026亿元

增长42.1%,同比加快16.6个百分点

固定资产投资

54168亿元

同比增长25.9%,增速比上年同期回落3.9个百分点,比一季度加快2.2个百分点 第一产业投资同比增长37.5%,第二产业投资增长29.0%,第三产业投资增长24.6%

房地产开发投资

9887亿元

同比增长28.5%,比上年同期加快4.3个百分点,比一季度加快1.6个百分点

夏粮产量

11534万吨

增产146万吨,增长1.3%,连续第四年获得丰收

猪牛羊禽肉产量

3652万吨

同比增长1.3%
2006年1月至2007年6月人民币新增贷款(亿元)
日期 指标数据(亿元)
2007年06月 4515.00
2007年05月 2473.00
2007年04月 4220.00
2007年03月 4386.00
2007年02月 4138.00
2007年01月 5,676.00
2006年12月 2,143.73
2006年11月 1,936.23
2006年10月 169.46
2006年09月 2,199.72
2006年08月 1,900.59
2006年07月 1,632.96
2006年06月 3,652.62
2006年05月 2,094.19
2006年04月 3,161.19
2006年03月 5,374.34
2006年02月 1,528.20
2006年01月 4,801.66
2006年5月至2007年6月货币供应量

项目

2007.06

2007.05

2007.04

2007.03

2007.02

2007.01

2006.12

货币和准货币(M2)

378000.00 369700.00 367425.57 364104.66 358659.25

351943.12

345577.91

货币(M1)

136000.00 130300.00 127678.33 127881.31 126258.08 128928.86

126028.05

流通中现金(M0)

26881.00 26700.00 27813.88 27387.95 30627.93 27949.13

27072.62

项目

2006.11

2006.10

2006.09

2006.08

2006.07

2006.06

2006.05

货币和准货币(M2)

337504.15

332747.17

331865.36

327885.67

324010.76

322756.35

316709.81

货币(M1)

121644.95

118359.96

116814.10

114845.67

112653.04

112342.36

109219.22

流通中现金(M0)

25527.25

24964.16

25687.38

24185.36

23752.59

23469.08

23465.32

货币供应量
CPI
70大中城市房屋价格指数 居民消费价格指数

 

房屋销售价格指数

新建商品住房价格指数

二手住房价格指数

 

同比

环比

同比

环比

同比

环比

2007年06月
107.1
101.0
107.4
101.0
107.8
101.0
2007年05月

106.4

101.0

106.6

100.8

106.8

101.3

2007年04月
105.4
100.7
105.3
100.7
106.1
101.0
2007年03月

105.9

100.6

106.0

100.5

105.9

100.4

2007年02月
105.3
100.6
105.9
100.6
104.4
100.6

2007年01月

105.6

100.6

106.1

100.7

105.3

100.4

2006年12月

105.4

100.6

106.3

100.6

104.2

100.7

2006年11月

105.2

100.5

105.8

100.6

105.2

100.8

2006年10月

105.4

100.4

106.6

100.5

105.2

100.5

2006年09月

105.3

100.4

106.3

100.5

104.9

100.0

2006年08月

105.5

100.4

107.1

100.4

104.5

100.3

2006年07月

105.7

100.5

106.7

100.6

104

100.4

2006年06月

105.8

100.7

106.6

100.8

104.9

100.6

2006年05月

105.8

100.7

106.1

100.8

106.7

100.8

2006年04月

105.6

100.4

106.4

100.7

105.8

100.9

2006年03月

105.4

100.3

105.9

100.5

106.7

100.5

2006年02月
105.5
100.7
106.2
100.7
105.4
100.5
2006年01月
105.5
100.9
106.9
100.8
105.3
101.4

时间

居民消费价格指数

当期值(%)

2007年06月 104.4
2007年05月 103.4
2007年04月 103.0
2007年03月 103.3
2007年02月 102.7

2007年1月

102.2

2006年12月

102.8

2006年11月

101.9

2006年10月

101.4

2006年09月

101.51

2006年08月

101.32

2006年07月

101.03

2006年06月

101.51

2006年05月

101.38

2006年04月

101.21

2006年03月

100.8

2006年02月

100.86

2006年01月

101.89

国内生产总值与国内生产总值指数

时间

国内生产总值GDP

国内生产总值指数

时间

国内生产总值GDP

国内生产总值指数

(上年=100)

(上年=100)

 

累计值(亿元)

累计值(%)

 

累计值(亿元)

累计值(%)

2007年06月

106768

111.5

2006年06月

91,443.00

110.9

2007年03月 50,287.00 111.1

2006年03月

43,390.00

110.3

2006年12月

209,407.00

110.7

2005年12月

182,321.00

109.9

2006年09月

141,477.00

110.7

2005年09月

124,784.70

109.9

国内生产总值 国内生产总值指数
工业品出厂价格指数 固定资产投资额

日期

指标数据

日期

指标数据

2007年06月

102.5

2006年04月

101.87

2007年05月 102.80

2006年03月

102.49

2007年04月 102.90 2006年02月 103.01

2007年03月

102.70

2006年01月

103.05

2007年02月

102.6

2005年12月

103.20

2007年01月

103.30

2005年11月

103.20

2006年12月

103.10

2005年10月

104.00

2006年11月

102.80

2005年09月

104.50

2006年10月

102.90

2005年08月

105.26

2006年09月

102.98

2005年07月

105.19

2006年08月

103.40

2005年06月

105.20

2006年07月

103.58

2005年05月

105.90

2006年06月

103.50

2005年04月

105.78

2006年05月

102.40

2005年03月

105.60

日期

指标数据(亿元)

日期

指标数据(亿元)

2007年06月 46077.82

2006年04月

18005.66

2007年05月 32045.00

2006年03月

11608.40

2007年04月 22594.41

2006年02月

5294.10

2007年03月 14543.61

2005年12月

75096.48

2007年02月

6535.00

2005年11月

63259.85

2006年12月

93472.36

2005年10月

55792.12

2006年11月

79312.10

2005年09月

48741.49

2006年10月

70070.52

2005年08月

41150.90

2006年09月

61880.12

2005年07月

34637.30

2006年08月

52593.66

2005年06月

27967.00

2006年07月

44771.01

2005年05月

19719.32

2006年06月

36368.35

2005年04月

14025.00

2006年05月

25,443.47

2005年03月

9,036.68

数据来源:市场公开信息  数据制作:金融界网站数据中心
PPI 固定资产投资额
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